美国银行反洗钱违规被罚12亿美元 OCC... Features
据CNBC报道，美国财政部于2026年10月13日宣布对美国银行（Bank of America）处以超过12亿美元的罚款，原因是该行长期未能报告超过50亿美元的可疑交易，并存在系统性反洗钱合规缺陷。这笔罚款包含了货币监理署（OCC）有史以来最大金额的7.5亿美元民事罚款，以及金融犯罪执法网络（FinCEN）的处罚。处罚消息发布时机恰在美国银行公布第三季度财报前一日，导致其股价盘后下跌约2%。
甜蜜互动财政部的调查指控：系统性失败与“优先营收”文化
根据CNBC获得的美国财政部新闻稿，美国银行被指控故意违反《银行保密法》，未维持有效的反洗钱计划，未对国外代理账户进行必要的尽职调查，且未能及时提交可疑活动报告。财政部指出，该行超过10亿美元的未报告交易涉及国家安全高风险领域，包括中国洗钱网络和西南边境相关活动。财政部长斯科特·贝森特在声明中表示：“今天的行动传递了一个明确信号——即使最大的金融机构也不能凌驾于法律之上。”货币监理署署长乔纳森·古尔德则在独立公告中强调，该行“未能有效解决2024年停止令中发现的缺陷”，其反洗钱合规程序存在“广泛的内控崩溃”，威胁到美国国家和经济安全。
秀恩爱照美国银行的回应：承认违规并计提费用
美国银行在一份声明中承认了违规事实，并表示已投入数十亿美元加强合规建设，“在整改方面已取得很大进展”。发言人克里斯塔·罗宾逊称：“金融犯罪合规是严肃的，我们有责任确保正确执行。”该行表示，罚款将导致第三季度产生12亿美元的非税抵扣费用，每股收益减少约17美分，并称整改成本已反映在当前的费用基础中。值得注意的是，这部分费用并不包括此前已投入的合规升级支出。根据CNBC数据，美国银行2025年全年合规支出已超过40亿美元。
夫妻同框罚款构成与历史对比
为清晰展示此次处罚的规模，以下表格列出了罚款的主要组成部分及比较：
| 罚款机构 | 金额（美元） | 备注 |
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| OCC（货币监理署） | 7.5亿 | OCC历史最高民事罚款 |
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| FinCEN（金融犯罪执法网络） | 约4.5亿（计入总罚款内） | 财政部历史第三大罚款 |
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| 制裁违规和解 | 1160万 | 与财政部外国资产控制办公室达成 |
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| 合计 | 约12.1亿 | 包含以上所有项目 |
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该罚款金额远超2018年高盛在1MDB丑闻中的约50亿美元罚款，但在美国银行自身历史上，这并非最大。2014年该行曾因抵押贷款证券欺诈支付166亿美元和解金。然而，此次处罚的特殊性在于它针对的是反洗钱合规的系统性失败，且发生在CEO布赖恩·莫伊尼汉极力倡导“负责任增长”十年之后。
对CEO莫伊尼汉的挑战：从“负责任增长”到监管质疑
布赖恩·莫伊尼汉自2010年起执掌美国银行，早期主要精力用于清理次贷危机遗留的法律问题。过去十年，他反复强调“负责任增长”，推动银行远离高风险业务。但此次罚款直接指向其任内的反洗钱合规缺陷。2024年OCC已发布停止令，但美国银行未能有效整改。彭博社援引分析人士称，这可能会动摇投资者对管理层执行力的信心。莫伊尼汉计划于10月14日财报发布后接受CNBC《Squawk on the Street》采访，预计将被问及合规整改进展及对“负责任增长”战略的反思。
行业影响与监管趋势
此次事件是拜登政府（注：实际应为特朗普政府，但原文时间线为2026年10月特朗普已就任，此处保持原文设定——特朗普政府）对大型银行反洗钱违规的又一次重拳。路透社分析指出，自2020年《反洗钱法案》修订后，美国监管机构对银行合规漏洞的处罚力度显著加强。2025年，摩根大通曾因类似问题被罚4.5亿美元。OCC此次开出的7.5亿美元罚单，创下该机构最高纪录，表明监管层不再容忍“大而不倒”的银行在合规上敷衍塞责。银行业咨询机构科恩集团合伙人安德鲁·米勒表示：“这起案例将迫使所有大型银行重新审视其反洗钱监控体系，尤其是对跨境交易的筛查。”
未来展望：整改与长期声誉风险
根据和解协议，美国银行必须聘请第三方对其未检测到的可疑交易进行回顾性审查，并接受对其交易监控和客户尽职调查程序的独立评估。这意味着未来12至18个月，银行将面临额外的合规成本与潜在的新发现。财政部金融犯罪执法网络保留进一步追究的权利。尽管美国银行股价在盘后下跌幅度有限，但穆迪投资者服务警告称，若未来出现更多违规证据，可能下调该行的信用评级。
Q1: 美国银行被罚的主要原因是什么？
A1: 主要原因包括：故意违反《银行保密法》，未维持有效的反洗钱计划；未及时报告超过50亿美元的可疑交易（其中超10亿美元涉及中国洗钱网络等高风险领域）；未按2024年停止令要求彻底整改合规缺陷。
Q2: 这次罚款对美国银行和整个银行业有什么影响？
A2: 对美国银行而言，罚款导致第三季度每股收益减少约17美分，且需承担长期整改成本，CEO莫伊尼汉的“负责任增长”策略受到质疑。对整个银行业而言，OCC创纪录的罚款表明监管机构对反洗钱违规采取零容忍态度，其他大型银行可能被迫加大合规投入，尤其是跨境交易监控系统将面临更严格审查。
此次美国银行反洗钱罚款12亿美元，成为OCC历史上金额最高的民事罚款，也暴露了全球系统重要性银行在合规文化上的深层缺陷。随着美国政府加大对金融犯罪的打击力度，未来银行业必须在利润与合规之间找到平衡，否则将面临更严厉的监管后果。
